5 melhores bancos digitais para investir dinheiro

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Rendimento em conta já não é mais uma oferta apenas de bancos físicos. Hoje em dia, os bancos digitais estão cada vez mais populares e ganhando espaço na vida dos brasileiros, em especial pelo que oferecem em termos de investimentos.

Sobretudo ao comparar a situação com alguns anos atrás, investir agora é mais fácil. No entanto, existem muitas perguntas complexas para você se fazer antes de decidir investir em um banco digital.

investir em banco digital
Fonte: Oficina da Net/Reprodução

Entenda isso conosco aqui!

Por que bancos digitais são seguros?

Podemos definir os bancos digitais como instituições financeiras que possuem todas as funções de um banco comum, porém de forma online

Os serviços são oferecidos por meio de processos automatizados e contam com atualizações em tempo real. 

Segurança dos bancos digitais

Assim como os bancos tradicionais, os bancos digitais são regulamentados pelo Banco Central. Dessa forma, garante-se a segurança para qualquer problema que possa surgir.

Para um banco digital operar, ele deve seguir regras determinadas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), conforme descrito na Resolução n° 4.658.

Pela resolução, as instituições financeiras são obrigadas a elaborar uma política de segurança cibernética.

Além disso, cada banco digital precisa utilizar protocolos de navegação mais seguros e com informações criptografadas de modo a evitar interceptações e ataques.

Leia sobre os bancos digitais aqui em nosso outro post!

Então, vale a pena investir em um banco digital?

Mesmo que você fique receoso por não existir uma agência física do banco digital, isso não é motivo de impedimento para investir, ok?

Nesse sentido, todos os bancos digitais, como mencionamos, precisam estar de acordo com as regulações indicadas pelo Banco Central.

Por isso, é seguro investir em banco digital, sem contar que existem vantagens excelentes como conta grátis e várias opções de investimentos – cada um possuindo características que combinam com vários perfis de clientes.

Bancos digitais para investir dinheiro: Como escolher?

Para escolher um banco digital, é necessário considerar alguns fatores, afinal você quer investir naquele que mais combina com você, não é?

investimento em banco digital
Fonte: Olhar Digital/Reprodução

Por isso, antes disso, atente-se a:

  • Tarifas: descubra quais são as cobranças existentes e cobradas, como, por exemplo, a de manutenção da conta, de saque, de transferências e custos de investimentos,
  • Variedade de investimentos: certos bancos dão mais atenção à renda fixa, mas outros já oferecem algo mais completo,
  • Atendimento e suporte: ao contrário dos bancos tradicionais, você não perde tempo em filas para resolver um problema, podendo ter acesso por meio de um clique. 

Nesse caso, a sugestão é que você confira os canais oficiais do banco de seu interesse e até pesquise o mesmo no Reclame Aqui e veja a opinião dos clientes.

  • Outros benefícios e serviços: os bancos digitais estão cada vez mais atentos aos desejos dos clientes. 

Então veja se eles oferecem saques sem custo, depósito por boleto, gráficos que mostram o orçamento e investimentos, cashback, programa de pontos, entre outros.

Como existe uma gama de investimentos, vale a pena ler nosso artigo sobre isso para você compreender mais as diferenças antes de partir para a escolha do banco digital!

5 melhores bancos digitais para investir dinheiro

Como foi dito anteriormente, existem vários tipos de investimentos em um banco digital e cada um pode atender um público diferente. 

Isso porque pessoas com pouco dinheiro não irão optar por investimentos de alto risco, enquanto aquelas que possuem mais condições podem querer ir além da poupança.

Veja nossa análise sobre os 5 melhores bancos digitais para investir dinheiro atualmente e decida qual é o mais adequado para você!

PicPay

O PicPay é muito popular entre os bancos digitais, destacando-se pelo seu rendimento automático de 120% e disponível em todos os dias. 

picpay
Fonte: PicPay/Reprodução

Como a liquidez é diária, você pode movimentar seu dinheiro sempre que desejar e o gerenciamento disso acontece por meio do aplicativo oficial.

Embora o rendimento do PicPay seja 20% maior que a poupança, é fundamental apontar que essa taxa não é garantida: a empresa avisa no site que ela pode mudar a qualquer momento. 

Ainda, há um limite máximo de aplicação de R$ 250 mil por CPF.

Faça o download na Google Play ou Apple Store

Banco Inter

O Banco Inter é uma instituição completa e também uma corretora, podendo oferecer vários produtos e serviços aos investidores. Por isso, você tem uma consultoria na hora de escolher o que investir.

banco inter
Fonte: Olhar Digital/Reprodução

Não cobrando tarifas, o Banco Inter destaca-se pelo “CDB mais limite de crédito”, onde o valor investido é revertido em limite no cartão. Bacana, não é?

Você pode resgatar no mesmo dia os investimentos em CDB por meio do aplicativo (disponível na Apple Store ou Google Play), porém não pode ser no mesmo dia em que o dinheiro foi aplicado.

Entre os investimentos existentes, o Banco Inter oferece renda fixa, renda variável e fundos de investimento. Os fundos de investimento podem ser resgatados em 32 dias após o seu pedido.

C6 Bank

Similar em vantagens se comparado com o Banco Inter, o C6 Bank conta com serviços gratuitos e várias opções de investimentos em rendas variáveis.

c6 bank
Fonte: Isto É Dinheiro/Reprodução

No entanto, não há serviço de corretagem (assessoria) como no Banco Inter, mas o C6 Bank oferece conta internacional. Vale mencionar que os CDBs oferecidos rendem acima do CDI

Em termos de tarifas, existe apenas uma e é justamente para a conta internacional, fixada em US$ 30.  

Para resgatar, seja CDBs, seja para os fundos de investimentos, você pode solicitar pelo aplicativo (download na Google Play ou Apple Store). Os prazos de cotização variam conforme o Fundo investido.

Nubank

O Nubank é uma alternativa para pessoas iniciantes nos investimentos, pois foca no baixo risco. O dinheiro na conta é automaticamente aplicado em CDBs e rendem mais do que a poupança. 

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Fonte: Nubank/Reprodução

De investimentos disponíveis estão a renda fixa, renda variável e fundos de investimento. Para resgatar, os CDBs podem ser feitos a qualquer momento, porém os RDBs (Recibos de Depósito Bancário) só podem ser resgatados ao final do contrato de investimento.

Dinheiro parado pode gerar mais lucro no Nubank, sabia? Há tarifa para saques: R$ 6,50 para cada um realizado. 

Acompanhe o rendimento pelo aplicativo (baixe na Google Play ou Apple Store).

PagBank

Dos bancos digitais, esse merece atenção. O rendimento pelo PagBank do PagSeguro é de 200% CDI – algo que mudou recentemente – e fornece o dobro de rendimento se comparado com a poupança. A aplicação mínima é de R$ 1, com carência de 1 dia.

PagBank
Fonte: CanalHTech/Reprodução

Outros rendimentos oferecidos são de 140%, 135% e 120%, cujas comparações com a poupança respectivamente são de 165%, 154% e 137%. Entenda mais sobre isso no site da empresa.

Juntamente com isso, a empresa oferece cartão de crédito grátis com limite de até 100% do valor da aplicação (sem anuidade e com limite de até R$ 100 mil) desde que a aplicação de dinheiro tenha prazo de carência acima de 180 dias.

A aplicação do PagBank é automática e é possível acompanhar todo o desempenho pelo aplicativo da conta digital. Faça o download na Apple Store ou Google Play.

Enfim, esses são os melhores bancos digitais para investir dinheiro. Já decidiu qual é o melhor para você?

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