Empréstimo ou Financiamento? Qual compensa mais?

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Empréstimo e financiamento, ao preferir comprar um bem ou serviço de valor elevado, um dos critérios fundamentais é a escolha da forma de pagamento. Para ajudar na aquisição, é comum considerar alternativas como consórcio ou financiamento.

Você sabe qual é o mais vantajoso? Trata-se de uma pergunta comum, mas, para respondê-la, é necessário compreender como essas duas modalidades de crédito funcionam na prática, bem como os pontos positivos e negativos de cada uma.

Pensando nesses questionamentos, elaboramos este post comparativo sobre essas duas formas de conseguir dinheiro. Acompanhe a leitura e descubra como escolher entre empréstimo ou financiamento.

 

Que diferenças há entre os dois?

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Em primeiro lugar, é importante saber quais são as semelhanças que existem entre o financiamento e o empréstimo. Pois, nos dois tipos de operação há um contrato no qual o banco lhe empresta uma certa quantidade de dinheiro e você se compromete a paga-la em um período de tempo e com os encargos acordados. Os encargos incluem principalmente os juros, e também podem aparecer IOF e tarifas adicionais.

A principal diferença entre um empréstimo e um financiamento é a destinação do dinheiro. No empréstimo, você solicita uma quantidade de dinheiro para usar como quiser, na maioria dos casos, não é necessário informar qual o motivo. Por isso também é chamado muitas vezes de empréstimo pessoal. Já no financiamento, você deverá usar o dinheiro com uma finalidade específica, como pode ser a compra de um veículo ou de um imóvel. O empréstimo pessoal é geralmente pedido para pagar contas, fazer investimentos em negócios, realizar viagens, dentre outros.

Qual é mais conveniente?

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Pois aparentemente ambos são bem parecidos. Mas o que você precisa ter claro em sua mente é a finalidade que você irá ter com esse dinheiro, para que você posa escolher entre um ou outro. Por exemplo, se precisar de dinheiro para quitar alguma dívida, não terá outra opção senão recorrer a um empréstimo pessoal, é lógico. Desta forma, se você quiser comprar um imóvel, dificilmente poderá pedir um empréstimo pessoal, pois em geral, os bancos dão emprestadas quantias não muito elevadas. Sendo assim, o financiamento de imóvel pode ser a melhor opção. Além do mais, você terá as seguintes vantagens com o financiamento de um imóvel comercial ou de um veículo:

  • O dinheiro é liberado com mais rapidez, uma vez que é comprovada a finalidade do empréstimo.
  • As taxas de juros ficam mais baixas, já que o banco costuma contar com o próprio bem financiado como garantia caso você se atrase com o pagamento das parcelas.
  • Os prazos de pagamento são bem longos, chegando a mais de 20 ou 30 anos no caso de financiamento de imóveis.

Certos casos em que você pode duvidar se será conveniente escolher um financiamento ou uma linha de empréstimo.

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Por exemplo, vamos supor que você quer comprar um carro novo ou usado. Qual será mais conveniente? O financiamento para veículos (neste caso para carro) ou pedir um empréstimo pessoal e com esse dinheiro comprar o carro? Para saber qual escolha fazer, você deverá conferir em cada caso qual é o valor do CET: os encargos e as taxas de juros.

A maioria das vezes, será mais conveniente fazer diretamente o financiamento de veículo, uma vez que você já escolhe, desde o começo, a marca, o modelo, e as condições ficam pactuadas com o banco ou financeira. Além do mais, é mais provável que as taxas de juros sejam mais baixas do que com os empréstimos pessoais. Porém, existem opções de empréstimo que podem lhe dar um grande montante de dinheiro e com taxas de juros baixas.

Veja quais são esses tipos de empréstimo:

  1. Empréstimo Consignado. O empréstimo consignado pode ser muito útil se você é trabalhador com carteira assinada, aposentado ou pensionista. O importante é ter sua renda comprovada e usar ela como fonte direta de pagamento. Dessa forma, o banco se certifica de que você poderá pagar o empréstimo, e lhe oferece taxas de juros mais baixas e uma quantidade de dinheiro maior conforme o prazo.
  2. Empréstimo com Garantia de Imóvel. É também conhecido como refinanciamento de imóvel e é provavelmente uma das melhores opções para você que está querendo uma grande quantidade de dinheiro. Seu imóvel residencial (e por vezes pode ser comercial também) é usado como garantia e assim você obtém taxas de juros menores. Além do mais, o limite pode ser mais alto, já que você poderá pedir até 80% do valor total de seu imóvel. Assim, se você tiver uma casa ou apartamento avaliado em R$ 150 mil, poderá pedir até R$ 120 mil, o que pode ser mais que útil para a compra de um automóvel novo.
  3. Empréstimo com Garantia de Automóvel. Outra maneira comum no mercado de obter um maior montante emprestado e com taxas de juros baixas, é colocar seu veículo como garantia. Até 70% do valor dele pode ser usado para o que você quiser. A compra de outro veículo, por exemplo.

Para te ajudar ainda mais na hora de tomar uma decisão, iremos te dar mais 3 pontos para você entender por vez a diferenças entre empréstimo e financiamento. Com isso, você poderá escolher a melhor opção para sua necessidade.

 

1 – Finalidade: Financiamento X Empréstimo

Essa é na verdade a grande diferença, pois o financiamento é um tipo de empréstimo, mas que tem uma finalidade específica e será usado para um objetivo já definido e alinhado com o banco. Diferente do empréstimo pessoal que você não precisa avisar o banco, mas isso não significa que você não saiba para o que vai usar. No caso do financiamento, o valor emprestado é exatamente o que você vai pagar no imóvel ou no veículo.

 

2 – Praticidade: Financiamento X Empréstimo

Por conta da finalidade, o financiamento é mais burocrático. Você precisa comprovar como vai gastar o dinheiro. Então, existe uma série de papeladas a ser entregue e pode demorar um pouco mais. Com isso, o empréstimo pessoal se torna mais prático.

 

3 – Juros: Financiamento X Empréstimo

Esse é o ponto que favorece bastante o financiamento, e o que justifica toda burocracia. Por ter um objetivo certo, as taxas de juros são reduzidas nos financiamentos, comparado com empréstimo pessoal de igual valor.

Depois de ler todas essas informações, você já consegue definir qual é a melhor modalidade de crédito para as suas necessidades? Como vimos, escolher entre o empréstimo ou financiamento requer muitas observações, mas esse tempo perdido te dará a certeza de que fez o melhor para as suas finanças.

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